Netflix節目《How to Get Rich》主持人、同時也是白手起家的千萬富翁塞提（Ramit Sethi），近來在社群與影片中拋出一個與主流觀念相反的論點：即使收入很高，也不一定適合買房，甚至在他看來，「在任何收入水準下，買房都可能是一筆不划算的交易」。
值得注意的是，塞提本人並非局外評論者，他自己就選擇不擁有房產，也不投資任何不動產。他的核心觀點並不是否定「買房」，而是反對在未充分計算與思考前，就把買房當成理所當然的人生標準。
他指出，過去數十年社會普遍被灌輸一套標準人生路徑：成家、工作、買房，但這套邏輯在現代已經開始失效。隨著房價上升與生活成本提高，購屋門檻不斷墊高，許多人為了「完成夢想」而承受長期房貸壓力，反而讓財務彈性下降。
在他的分析中，房屋所有權存在幾個常見誤解。首先是「房價一定上漲」或「每十年翻倍」的說法，他認為並沒有穩定證據支持這種線性成長，尤其在2008年房市崩盤後更能看出市場波動的現實。房價可能上升，也可能下跌，並非單向結果。
第二個迷思是槓桿效應。他承認貸款確實可能放大報酬，但同樣會放大風險，一旦市場反轉，財務壓力也會同步擴大。第三則是房貸利息抵稅的說法，他認為這往往被過度解讀，因為本質上只是減少部分成本，並非真正的獲利來源。
在成本結構上，他強調許多人只計算頭期款與月供，卻忽略過戶費、稅金、維修、保險以及時間成本等隱形支出。特別是在高生活成本城市，買房的總支出往往高於租屋，而這也是他在紐約、洛杉磯與舊金山生活時選擇租房並將資金投入市場投資的原因。
他指出，如果沒有事先透過試算清楚計算總成本，就貿然進場買房，本質上是一種高風險決策。相對之下，將資金投入其他資產，反而可能獲得更高回報，但前提是必須理解風險與配置方式。
不過塞提也強調，他並非主張永遠不要買房，而是反對「未經思考的跟風決策」。他提出幾個基本判斷條件，包括是否打算長期居住至少十年、每月住房支出是否低於總收入的28%、是否具備20%頭期款、是否能承受房價下跌，以及自己是否真的對買房感到興奮。
他甚至坦言，未來自己也可能會買房，但視其為一項「情感大於理性的決定」，而非純財務最佳化。他的核心結論是，房子應該優先被視為「消費品」，而不是單純投資工具，並且必須在風險可控的前提下進行。
在他的觀點中，租房並不等於失敗，而是一種合理的財務策略選擇。真正關鍵不是「有沒有買房」，而是是否清楚理解自己為什麼做這個決定。
◎免責聲明：本文內容為專家觀點，非任何投資建議與參考，投資人應獨立判斷，審慎評估風險，自負盈虧。
(房產網)