大陸人行:降低存量房貸利率工作已基本完成,戶均年減利息支出3200元人民幣。(中新社)
大陸人行:降低存量房貸利率工作已基本完成,戶均年減利息支出3200元人民幣。(中新社)

中國人民銀行官網「貫徹落實中央金融工作會議精神」專欄6日刊發貨幣政策司的文章《持續深化利率市場化改革》。文章稱,將健全市場化利率形成、調控和傳導機制,疏通資金進入實體經濟的管道,促進優化金融資源配置;推動存貸款利率進一步市場化,堅持用改革的辦法,引導融資成本持續下降;持續提升房貸利率市場化程度,更好支持剛性和改善性住房需求。

文章介紹了中國大陸利率市場化改革取得的新成效。2022年4月,中國人民銀行指導建立了存款利率市場化調整機制,利率自律機制成員參考市場利率變化合理調整存款利率水平。2022年9月、2023年6月和9月,主要金融機構先後三次主動下調存款利率,中長期定期存款利率下調幅度更大,存款利率市場化程度顯著提升。2023年9月,新發生定期存款加權平均利率為2.04%,較2022年4月下降0.4個百分點。

2023年8月,中國人民銀行、金融監管總局明確,符合條件的存量首套房貸借款人可與承貸金融機構協商降低利率。中國人民銀行指導金融機構按照市場化、法治化原則,迅速落實,向借款人讓利。降低存量房貸利率工作已基本完成,超過22兆元(人民幣,下同)存量房貸利率下調,平均降幅0.73個百分點,惠及超5000萬戶、1.5億人,每年減少借款人利息支出1600-1700億元,戶均每年減少3200元。

文章指出,持續深化利率市場化改革有三個發力重點。

第一個發力重點是健全市場化利率形成、調控和傳導機制,疏通資金進入實體經濟的管道,促進優化金融資源配置。一是按照健全中國特色貨幣政策調控框架要求,持續完善以中央銀行政策利率為核心、利率走廊機製作用有效發揮、目標利率圍繞政策利率運行的中央銀行利率調控機制。二是持續在貨幣市場、債券市場、信貸市場培育質押式回購利率(DR)、國債收益率、LPR等指標性利率,提升市場基準利率的權威性和公信力,準確反映市場資金供求狀況,為市場定價提供重要參考,併發揮好作為浮動利率金融產品定價基準的重要作用。三是健全「市場利率+央行引導→LPR→貸款利率」和「LPR+國債收益率→存款利率」的利率傳導機制,中央銀行通過貨幣政策工具調節銀行體系流動性,釋放利率調控信號,引導貨幣市場利率運行,最終傳導至債券、貸款和存款利率,有效調節資金供求和資源配置,實現貨幣政策調控目標。

第二個發力重點是推動存貸款利率進一步市場化,堅持用改革的辦法,引導融資成本持續下降。持續釋放LPR改革效能,督促LPR報價行繼續健全報價機制、提高報價質量,增強LPR對實際貸款利率定價的指導性,鞏固企業融資和居民信貸成本下降的成效。發揮存款利率市場化調整機制重要作用,引導金融機構根據市場利率變化,合理確定存款利率水平,增強支持實體經濟的能力和可持續性。進一步健全利率自律機制,促進金融機構提升自主定價能力,增強金融市場競爭性,有效維護市場秩序。

第三個發力重點是持續提升房貸利率市場化程度,更好支持剛性和改善性住房需求。堅決落實促進金融與房地產良性循環要求,持續完善差別化住房信貸政策,發揮新發放首套房貸利率政策動態調整機製作用,繼續有序拓寬房貸利率自主定價空間,支持城市政府因城施策用好政策工具箱。堅持在市場化法治化軌道上推進金融創新發展,督促金融機構繼續將降低存量房貸利率的成效落實到位,理順增量和存量房貸利率關係,減輕居民利息負擔,支持投資和消費。

(房產網)

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